一种贷款风险确定方法、装置、设备和介质与流程

1.本公开的实施例金融科技技术领域及其它相关技术领域，具体地，涉及适用于一种贷款风险确定方法、装置、设备和介质。


背景技术：

2.贷款中风控就是风险控制，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。风险控制的前提是发现风险，贷款业务中可能存在的风险主要包括信用风险、交易风险和账户风险三类，而信用风险是网贷机构是否产生经济损失的关键。
3.目前，网贷机构一般基于用户提供的基本信息进行审核，基本信息包括姓名、身份证号、工作单位、行业、收入、家庭住址、住房类型以及联系人信息等，对贷款人的贷款信用进行审核。
4.但是，现有的贷款人信用审核流程中，因存在信息孤岛的弊端，导致贷款风险难以快速被识别出来，导致风险控制无法快速准确地进行，进而还可能因风控不到位导致放贷机构产生经济损失。


技术实现要素：

5.本文中描述的实施例提供了一种贷款风险确定方法、装置、设备和介质，以解决现有技术存在的问题。
6.根据本公开的内容，提供了一种贷款风险确定方法，包括：
7.响应于接收到的目标用户提交的贷款申请，确定所述目标用户的第一用户信息以及与所述目标用户相关的关联用户的第二用户信息，其中，所述第一用户信息和所述第二用户信息至少包括用户标识信息、用户年纪信息和用户工作信息；
8.基于所述第一用户信息和所述第二用户信息确定所述目标用户的贷款风险参数。
9.在本公开的一些实施例中，可选的，所述基于所述第一用户信息和所述第二用户信息确定所述目标用户的贷款风险参数，包括：
10.基于所述第一用户信息和所述第二用户信息，确定贷款风险计算规则，其中，所述贷款风险计算规则至少包括循环对象和循环次数，所述循环次数与所述循环对象的个数相关联；
11.根据所述贷款风险计算规则，确定所述目标用户的贷款风险参数。
12.在本公开的一些实施例中，可选的，所述基于所述第一用户信息和所述第二用户信息，确定贷款风险计算规则，包括：
13.基于所述第一用户信息和所述第二用户信息，确定用户链表；
14.基于所述用户链表包括的用户标识信息，确定贷款风险计算规则的循环对象；
15.基于所述用户链表包括的用户标识信息的个数，确定贷款风险计算规则的循环次数。
16.在本公开的一些实施例中，可选的，所述根据所述贷款风险计算规则，确定所述目标用户的贷款风险参数，包括：
17.根据所述贷款风险计算规则，依次计算所述目标用户在所述第一用户信息下对应的第一贷款风险参数以及所述关联用户在所述第二用户信息下对应的第二贷款风险参数；
18.根据所述第一贷款风险参数和所述第二贷款风险参数，确定所述目标用户的贷款风险参数。
19.在本公开的一些实施例中，可选的，所述根据所述贷款风险计算规则，依次计算所述目标用户在所述第一用户信息下对应的第一贷款风险参数以及所述关联用户在所述第二用户信息下对应的第二贷款风险参数，包括：
20.根据所述贷款风险计算规则，确定不同用户标识信息下所述用户年纪信息和所述用户工作信息对应的权重系数；
21.根据所述用户标识信息、所述用户年纪信息、所述用户工作信息、所述用户年纪信息的权重系数以及所述用户工作信息的权重系数，分别确定所述目标用户的第一贷款风险参数和所述关联用户的第二贷款风险参数。
22.在本公开的一些实施例中，可选的，所述根据所述第一贷款风险参数和所述第二贷款风险参数，确定所述目标用户的贷款风险参数，包括：
23.获取所述目标用户在所述第一贷款风险参数下的第一权重系数以及所述关联用户在所述第二贷款风险参数下的第二权重系数；
24.根据所述第一贷款风险参数、第二贷款风险参数、第一权重系数和第二权重系数，确定所述目标用户的贷款风险参数。
25.在本公开的一些实施例中，可选的，所述确定所述目标用户的第一用户信息以及与所述目标用户相关的关联用户的第二用户信息之前，还包括：
26.获取所述目标用户提交的贷款申请对应的贷款信息；
27.从所述贷款信息中提取与所述目标用户相关的关联用户；
28.所述确定所述目标用户的第一用户信息以及与所述目标用户相关的关联用户的第二用户信息，包括：
29.在所述贷款信息中包括所述目标用户相关的关联用户时，确定所述目标用户的第一用户信息以及与所述目标用户相关的关联用户的第二用户信息。
30.本技术实施例提供的贷款风险确定方法、装置、设备和介质，响应于接收到的目标用户提交的贷款申请，确定目标用户的第一用户信息以及与目标用户相关的关联用户的第二用户信息，其中，第一用户信息和第二用户信息至少包括用户标识信息、用户年纪信息和用户工作信息；基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险参数，由于目标用户的第一用户信息反应了目标用户的还款能力，关联用户的第二用户信息反映了在目标用户无还款能力时，关联用户可以承担目标用户贷款金额所对应的还款能力，因此，基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险参数，在一定程度上确定的目标用户的贷款风险参数的更准确，相比较现有技术中直接基于目标用户的用户信息确定目标用户的贷款风险参数，本公开实施例提供的方法在一定程度上保证贷款风险识别结果的准确性，保证贷款风险控制准确进行，避免贷款机构产生的经济损失。
31.上述说明仅是本技术实施例技术方案的概述，为了能够更清楚了解本技术实施例
的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本技术实施例的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本技术的具体实施方式。
附图说明
32.为了更清楚地说明本公开的实施例的技术方案，下面将对实施例的附图进行简要说明，应当知道，以下描述的附图仅仅涉及本公开的一些实施例，而非对本公开的限制，其中：
33.图1是本公开实施例提供的一种贷款风险确定方法的流程示意图；
34.图2是本公开实施例提供一种贷款风险确定装置的结构示意图；
35.图3是本公开实施例提供的一种计算机设备的结构示意图。
36.在附图中，最后两位数字相同的标记对应于相同的元素。需要注意的是，附图中的元素是示意性的，没有按比例绘制。
具体实施方式
37.为了使本公开的实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图，对本公开的实施例的技术方案进行清楚、完整的描述。显然，所描述的实施例是本公开的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于所描述的本公开的实施例，本领域技术人员在无需创造性劳动的前提下所获得的所有其它实施例，也都属于本公开保护的范围。
38.除非另外定义，否则在此使用的所有术语(包括技术和科学术语)具有与本公开主题所属领域的技术人员所通常理解的相同含义。进一步将理解的是，诸如在通常使用的词典中定义的那些的术语应解释为具有与说明书上下文和相关技术中它们的含义一致的含义，并且将不以理想化或过于正式的形式来解释，除非在此另外明确定义。如在此所使用的，将两个或更多部分“连接”或“耦接”到一起的陈述应指这些部分直接结合到一起或通过一个或多个中间部件结合。
39.在本文中提及“实施例”意味着，结合实施例描述的特定特征、结构或特性可以包含在本技术的至少一个实施例中。在说明书中的各个位置出现该短语“实施例”并不一定均是指相同的实施例，也不是与其它实施例互斥的独立的或备选的实施例。本领域技术人员显式地和隐式地理解的是，本文所描述的实施例可以与其它实施例相结合。
40.本文中术语“和/或”，仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，a和/或b，可以表示：存在a，同时存在a和b，存在b这三种情况。另外，本文中字符“/”，一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。
41.在本技术的描述中，除非另有说明，“多个”的含义是指两个以上(包括两个)，同理，“多组”指的是两组以上(包括两组)。
42.为了使本技术领域的人员更好地理解本技术方案，下面将结合附图，对本技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述。
43.基于现有技术存在的问题，本公开实施例提供一种贷款风险确定方法，图1是本公开实施例提供的一种贷款风险确定方法的流程示意图，如图1所示，贷款风险确定方法，包括：
44.s110、响应于接收到的目标用户提交的贷款申请，确定目标用户的第一用户信息
以及与目标用户相关的关联用户的第二用户信息。
45.其中，第一用户信息和第二用户信息至少包括用户标识信息、用户年纪信息和用户工作信息。
46.在具体的实施方式中，与目标用户相关的关联用户的数量可以为1个，也可以为多个，本公开实施例不对此进行具体限定，作为一种优选的实施方式，确定的与目标用户相关的关联用户越多，确定的目标用户贷款风险参数的结果越准确。
47.具体的，当目标用户在贷款申请终端填写贷款申请时，填写的信息中包括与目标用户存在关联关系的关联用户，例如，目标用户为用户a，与目标用户相关的关联用户为用户b和用户c，用户b和用户c为与用户a存在一定的关联关系，例如担保关系、亲属关系等。
48.在具体的实施方式中，目标用户的第一用户信息至少包括目标用户的用户标识信息、目标用户的年纪信息以及目标用户的工作信息，其中，目标用户的年纪信息以及目标用户的工作信息在一定程度上反应了目标用户的还款能力。
49.而与目标用户相关的关联用户的第二用户信息至少包括关联用户的用户标识信息、关联用户的年纪信息以及关联用户的工作信息，其中，关联用户的年纪信息以及关联用户的工作信息在一定程度上反应了关联用户作为目标用户的担保人，关联用户可以承担目标用户贷款金额所对应的还款风险系数。
50.s120、基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险参数。
51.在获取到目标用户的第一用户信息以及关联用户的第二用户信息后，基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险参数，由于目标用户的第一用户信息反应了目标用户的还款能力，关联用户的第二用户信息反映了在目标用户无还款能力时，关联用户可以承担目标用户贷款金额所对应的还款能力，因此，基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险参数，在一定程度上确定的目标用户的贷款风险参数的更准确，相比较现有技术中直接基于目标用户的用户信息确定目标用户的贷款风险参数，本公开实施例提供的方法在一定程度上保证贷款风险识别结果的准确性，保证贷款风险控制准确进行，避免贷款机构产生的经济损失。
52.本公开实施例提供的贷款风险确定方法，响应于接收到的目标用户提交的贷款申请，确定目标用户的第一用户信息以及与目标用户相关的关联用户的第二用户信息，其中，第一用户信息和第二用户信息至少包括用户标识信息、用户年纪信息和用户工作信息；基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险参数，由于目标用户的第一用户信息反应了目标用户的还款能力，关联用户的第二用户信息反映了在目标用户无还款能力时，关联用户可以承担目标用户贷款金额所对应的还款能力，因此，基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险参数，在一定程度上确定的目标用户的贷款风险参数的更准确，相比较现有技术中直接基于目标用户的用户信息确定目标用户的贷款风险参数，本公开实施例提供的方法在一定程度上保证贷款风险识别结果的准确性，保证贷款风险控制准确进行，避免贷款机构产生的经济损失。
53.作为一种可实施方式，可选的，基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险系数，包括：基于第一用户信息和第二用户信息，确定贷款风险计算规则，其中，贷款风险计算规则至少包括循环对象和循环次数，循环次数与循环对象的个数相关联；根据贷款风险计算规则，确定目标用户的贷款风险参数。
54.具体的，基于第一用户信息和第二用户信息，确定用户链表；基于用户链表包括的用户标识信息，确定贷款风险计算规则的循环对象；基于用户链表包括的用户标识信息的个数，确定贷款风险计算规则的循环次数。
55.在具体的实施方式中，当接收到目标用户提交的贷款申请后，基于目标用户在贷款申请中填写的相关信息，提取到目标用户的用户标识信息、目标用户的用户年纪信息、目标用户的用户工作信息、关联用户的用户标识信息、关联用户的年纪信息以及关联用户的用户工作信息，通过将目标用户的用户标识信息、目标用户的用户年纪信息、目标用户的用户工作信息、关联用户的用户标识信息、关联用户的年纪信息以及关联用户的用户工作信息构建用户链表，使的在基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险参数的过程需要基于循环规则集进行，即只要确定目标用户提交的贷款申请中包括关联用户以及该关联用户对应的第二用户信息，则可以确定需要调用循环规则集对第一用户信息和第二用户信息进行贷款风险参数计算。其中，调用循环规则集的过程需要确定循环规则集的循环次数以及需要循环计算的循环对象。
56.示例性的，若目标用户为用户a，关联用户包括用户b和用户c，则此时，第一用户信息对应用户a的标识信息ida、年纪信息agea和工作信息worka，第二用户信息对应用户b的标识信息idb、年纪信息ageb和工作信息workb，用户c的标识信息idc、年纪信息agec和工作信息workc。此时，基于第一用户信息和第二用户信息确定的用户链表如下表一所示：
57.表一用户链表
[0058][0059][0060]
通过用户链表，可以确定贷款风险计算规则的循环对象，即依次计算用户a、用户b和用户c对应的贷款风险参数。
[0061]
此外，通过用户链表，可以确定贷款风险计算规则的循环次数，即用户链表中包括3个用户，因此，需要循环3次，每一次循环对应计算一个用户的贷款风险参数。
[0062]
本公开实施例中，通过第一用户信息和第二用户信息确定用户链表，进而基于用户链表包括的用户标识信息，确定贷款风险计算规则的循环对象，以及基于用户链表包括的用户标识信息的个数，确定贷款风险规则的循环次数，相比较现有技术中直接基于目标用户的用户信息确定目标用户的贷款风险参数，本公开实施例保证确定的目标用户的贷款风险参数的准确度更高，此外，由于构建用户链表，因此，在进行目标用户的贷款风险参数计算的过程中，当接收到的入参为用户链表，直接基于循环规则集将目标用户以及关联用户依次进行计算。
[0063]
作为一种具体的可实施方式，根据贷款风险计算规则，确定目标用户的贷款风险参数，包括：根据贷款风险计算规则，依次计算目标用户在第一用户信息下对应的第一贷款风险参数以及关联用户在第二用户信息下对应的第二贷款风险参数；根据第一贷款风险参
数和第二贷款风险参数，确定目标用户的贷款风险参数。
[0064]
其中，根据贷款风险计算规则，依次计算目标用户在第一用户信息下对应的第一贷款风险参数以及关联用户在第二用户信息下对应的第二贷款风险参数，包括：根据贷款风险计算规则，确定不同用户标识信息下用户年纪信息和用户工作信息对应的权重系数；根据用户标识信息、用户年纪信息、用户工作信息、用户年纪信息的权重系数以及用户工作信息的权重系数，分别确定目标用户的第一贷款风险参数和关联用户的第二贷款风险参数。
[0065]
在具体的实施方式中，通过目标用户的第一用户信息确定目标用户的第一贷款风险参数，通过关联用户的第二用户信息确定目标用户的第二贷款风险参数，具体的，不同的用户信息对应不同的贷款风险参数，例如设定年纪信息小于或等于30岁，对应贷款风险参数为x1，年收入大于或等于10k时，对应贷款风险参数为x2，定年纪信息大于30岁，对应贷款风险参数为x3，年收入小于10k时，对应贷款风险参数为x4；然后根据用户标识信息、用户年纪信息、用户工作信息、用户年纪信息的权重系数以及用户工作信息的权重系数，分别确定目标用户的第一贷款风险参数和关联用户的第二贷款风险参数，由于关联用户仅仅作为目标用户贷款的担保人，因此，在目标用户的用户年纪信息和用户工作信息与关联用户的用户年纪信息和用户工作信息相同的情况下，目标用户的用户年纪信息和用户工作信息与关联用户的用户年纪信息和工作信息对应的权重系数也是不相同的，例如，目标用户和关联用户的年纪信息均小于30岁，年收入均大于10k，此时，可以设定目标用户的工作信息和年纪信息对应的权重系数大于关联用户的工作信息和年纪信息对应的权重系数。
[0066]
根据第一贷款风险参数和第二贷款风险参数，确定目标用户的贷款风险参数，包括：获取目标用户在第一贷款风险参数下的第一权重系数以及关联用户在第二贷款风险参数下的第二权重系数；根据第一贷款风险参数、第二贷款风险参数、第一权重系数和第二权重系数，确定目标用户的贷款风险参数。
[0067]
在确定目标用户的第一贷款风险参数和关联用户的第二贷款风险参数后，分别基于目标用户的第一贷款风险参数的第一权重系数以及关联用户的第二贷款风险参数的第二贷款风险参数计算目标用户的贷款风险参数，在具体的实施方式中，设定第一贷款风险参数的数值大于第二贷款风险参数，具体的设定方式可由关联用户与目标用户的相关度确定，关联用户与目标用户的相关度与目标用户申请贷款时填写的信息决定，例如关联用户为目标用户的父母、兄弟姐妹，则关联用户与目标用户的相关度为80％，若关联用户为目标用户公司同事，则关联用户与目标用户的相关度50％。
[0068]
在其它可实施方式中，确定目标用户的第一用户信息以及与目标用户相关的关联用户的第二用户信息之前，还包括：
[0069]
获取目标用户提交的贷款申请对应的贷款信息；从贷款信息中提取与目标用户相关的关联用户，在贷款信息中包括目标用户相关的关联用户时，确定目标用户的第一用户信息以及与目标用户相关的关联用户的第二用户信息。
[0070]
通过从目标用户提交的贷款申请对应的贷款信息中提取与目标用户相关的关联用户，即目标用户在进行贷款申请时，关联用户的信息为必填项，保证后期确定的目标用户贷款风险参数结果的准确性。
[0071]
在上述实施例的基础上，本公开实施例还提供一种贷款风险确定装置，如图2所
示，贷款风险确定装置，包括：
[0072]
用户信息确定模块210，用于响应于接收到的目标用户提交的贷款申请，确定目标用户的第一用户信息以及与目标用户相关的关联用户的第二用户信息，其中，第一用户信息和第二用户信息至少包括用户标识信息、用户年纪信息和用户工作信息；
[0073]
贷款风险参数确定模块220，用于基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险参数。
[0074]
本公开实施例提供的贷款风险确定装置，响应于接收到的目标用户提交的贷款申请，确定目标用户的第一用户信息以及与目标用户相关的关联用户的第二用户信息，其中，第一用户信息和第二用户信息至少包括用户标识信息、用户年纪信息和用户工作信息；基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险参数，由于目标用户的第一用户信息反应了目标用户的还款能力，关联用户的第二用户信息反映了在目标用户无还款能力时，关联用户可以承担目标用户贷款金额所对应的还款能力，因此，基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险参数，在一定程度上确定的目标用户的贷款风险参数的更准确，相比较现有技术中直接基于目标用户的用户信息确定目标用户的贷款风险参数，本公开实施例提供的方法在一定程度上保证贷款风险识别结果的准确性，保证贷款风险控制准确进行，避免贷款机构产生的经济损失。
[0075]
在一些实施例中，可选的，贷款风险参数确定模块包括：贷款风险计算规则确定单元和贷款风险参数确定单元。
[0076]
贷款风险计算规则单元，用于基于第一用户信息和第二用户信息，确定贷款风险计算规则，其中，贷款风险计算规则至少包括循环对象和循环次数，循环次数与循环对象的个数相关联；
[0077]
贷款风险参数确定单元，用于根据贷款风险计算规则，确定目标用户的贷款风险参数。
[0078]
在一些实施例中，可选的，贷款风险计算规则单元具体实现方式包括：
[0079]
基于第一用户信息和第二用户信息，确定用户链表；基于用户链表包括的用户标识信息，确定贷款风险计算规则的循环对象；基于用户链表包括的用户标识信息的个数，确定贷款风险计算规则的循环次数。
[0080]
在一些实施例中，可选的，贷款风险参数确定单元具体实现方式包括：
[0081]
根据贷款风险计算规则，依次计算目标用户在第一用户信息下对应的第一贷款风险参数以及关联用户在第二用户信息下对应的第二贷款风险参数；根据第一贷款风险参数和第二贷款风险参数，确定目标用户的贷款风险参数。
[0082]
在一些具体的实施例中，可选的，根据贷款风险计算规则，依次计算目标用户在第一用户信息下对应的第一贷款风险参数以及关联用户在第二用户信息下对应的第二贷款风险参数，包括：
[0083]
根据贷款风险计算规则，确定不同用户标识信息下用户年纪信息和用户工作信息对应的权重系数；根据用户标识信息、用户年纪信息、用户工作信息、用户年纪信息的权重系数以及用户工作信息的权重系数，分别确定目标用户的第一贷款风险参数和关联用户的第二贷款风险参数。
[0084]
在一些实施例中，可选的，在确定目标用户的第一用户信息以及与目标用户相关
的关联用户的第二用户信息之前，还包括：
[0085]
获取目标用户提交的贷款申请对应的贷款信息；
[0086]
从贷款信息中提取与目标用户相关的关联用户；
[0087]
此时，确定目标用户的第一用户信息以及与目标用户相关的关联用户的第二用户信息，包括：
[0088]
在贷款信息中包括目标用户相关的关联用户时，确定目标用户的第一用户信息以及与目标用户相关的关联用户的第二用户信息。
[0089]
本技术实施例还提供了一种计算机设备。具体请参阅图3，图3为本实施例计算机设备基本结构框图。
[0090]
计算机设备包括通过系统总线相互通信连接存储器410和处理器420。需要指出的是，图中仅示出了具有组件410-420的计算机设备，但是应理解的是，并不要求实施所有示出的组件，可以替代的实施更多或者更少的组件。其中，本技术领域技术人员可以理解，这里的计算机设备是一种能够按照事先设定或存储的指令，自动进行数值计算和/或信息处理的设备，其硬件包括但不限于微处理器、专用集成电路(application specific integrated circuit，asic)、可编程门阵列(field-programmable gate array，fpga)、数字处理器(digital signal processor，dsp)、嵌入式设备等。
[0091]
计算机设备可以是桌上型计算机、笔记本、掌上电脑及云端服务器等计算设备。计算机设备可以与用户通过键盘、鼠标、遥控器、触摸板或声控设备等方式进行人机交互。
[0092]
存储器410至少包括一种类型的可读存储介质，可读存储介质包括非易失性存储器(non-volatile memory)或易失性存储器，例如，闪存(flashmemory)、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，sd或dx存储器等)、随机访问存储器(random access memory，ram)、只读存储器(read-only memory，rom)、可擦写可编程只读存储器(erasable programmable read-onlymemory，eprom)、电可擦写可编程只读存储器(electrically erasable programmable read-onlymemory，eeprom)、可编程只读存储器(programmable read-only memory，prom)、磁性存储器、磁盘、光盘等，ram可以包括静态ram或动态ram。在一些实施例中，存储器410可以是计算机设备的内部存储单元，例如，该计算机设备的硬盘或内存。在另一些实施例中，存储器410也可以是计算机设备的外部存储设备，例如该计算机设备上配备的插接式硬盘、智能存储卡(smart media card，smc)、安全数字(secure digital，sd)卡或闪存卡(flash card)等。当然，存储器410还可以既包括计算机设备的内部存储单元也包括其外部存储设备。本实施例中，存储器410通常用于存储安装于计算机设备的操作系统和各类应用软件，例如上述方法的程序代码等。此外，存储器410还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的各类数据。
[0093]
处理器420通常用于执行计算机设备的总体操作。本实施例中，存储器410用于存储程序代码或指令，程序代码包括计算机操作指令，处理器420用于执行存储器410存储的程序代码或指令或者处理数据，例如运行上述方法的程序代码。
[0094]
本文中，总线可以是工业标准体系结构(industry standardarchitecture，isa)总线、外设部件互连标准(peripheral component interconnect，pci)总线或扩展工业标准结构(extended industry standard architecture，eisa)总线等。该总线系统可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，图中仅用一条粗线表示，但并不表示仅有一
根总线或一种类型的总线。
[0095]
本技术的另一实施例还提供一种计算机可读介质，计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读介质。计算机中的处理器读取存储在计算机可读介质中的计算机可读程序代码，使得处理器能够执行在上述方法中每个步骤、或各步骤的组合中规定的功能动作；生成实施在框图的每一块、或各块的组合中规定的功能动作的装置。
[0096]
计算机可读介质包含但不限于电子、磁性、光学、电磁、红外的存储器或半导体系统、设备或者装置，或者前述的任意适当组合，存储器用于存储程序代码或指令，程序代码包括计算机操作指令，处理器用于执行存储器存储的上述方法的程序代码或指令。
[0097]
存储器和处理器的定义，可以参考前述计算机设备实施例的描述，在此不再赘述。
[0098]
在本技术所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统、装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，模块或单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。
[0099]
在本技术各个实施例中的各功能单元或模块可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。
[0100]
集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本技术的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)或处理器(processor)执行本技术各个实施例方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：u盘、移动硬盘、只读存储器(read-only memory，rom)、随机存取存储器(random access memory，ram)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
[0101]
除非上下文中另外明确地指出，否则在本文和所附权利要求中所使用的词语的单数形式包括复数，反之亦然。因而，当提及单数时，通常包括相应术语的复数。相似地，措辞“包含”和“包括”将解释为包含在内而不是独占性地。同样地，术语“包括”和“或”应当解释为包括在内的，除非本文中明确禁止这样的解释。在本文中使用术语“示例”之处，特别是当其位于一组术语之后时，所述“示例”仅仅是示例性的和阐述性的，且不应当被认为是独占性的或广泛性的。
[0102]
适应性的进一步的方面和范围从本文中提供的描述变得明显。应当理解，本技术的各个方面可以单独或者与一个或多个其它方面组合实施。还应当理解，本文中的描述和特定实施例旨在仅说明的目的并不旨在限制本技术的范围。
[0103]
以上对本公开的若干实施例进行了详细描述，但显然，本领域技术人员可以在不脱离本公开的精神和范围的情况下对本公开的实施例进行各种修改和变型。本公开的保护范围由所附的权利要求限定。

技术特征：
1.一种贷款风险确定方法，其特征在于，包括：响应于接收到的目标用户提交的贷款申请，确定所述目标用户的第一用户信息以及与所述目标用户相关的关联用户的第二用户信息，其中，所述第一用户信息和所述第二用户信息至少包括用户标识信息、用户年纪信息和用户工作信息；基于所述第一用户信息和所述第二用户信息确定所述目标用户的贷款风险参数。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述第一用户信息和所述第二用户信息确定所述目标用户的贷款风险参数，包括：基于所述第一用户信息和所述第二用户信息，确定贷款风险计算规则，其中，所述贷款风险计算规则至少包括循环对象和循环次数，所述循环次数与所述循环对象的个数相关联；根据所述贷款风险计算规则，确定所述目标用户的贷款风险参数。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述基于所述第一用户信息和所述第二用户信息，确定贷款风险计算规则，包括：基于所述第一用户信息和所述第二用户信息，确定用户链表；基于所述用户链表包括的用户标识信息，确定贷款风险计算规则的循环对象；基于所述用户链表包括的用户标识信息的个数，确定贷款风险计算规则的循环次数。4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述贷款风险计算规则，确定所述目标用户的贷款风险参数，包括：根据所述贷款风险计算规则，依次计算所述目标用户在所述第一用户信息下对应的第一贷款风险参数以及所述关联用户在所述第二用户信息下对应的第二贷款风险参数；根据所述第一贷款风险参数和所述第二贷款风险参数，确定所述目标用户的贷款风险参数。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据所述贷款风险计算规则，依次计算所述目标用户在所述第一用户信息下对应的第一贷款风险参数以及所述关联用户在所述第二用户信息下对应的第二贷款风险参数，包括：根据所述贷款风险计算规则，确定不同用户标识信息下所述用户年纪信息和所述用户工作信息对应的权重系数；根据所述用户标识信息、所述用户年纪信息、所述用户工作信息、所述用户年纪信息的权重系数以及所述用户工作信息的权重系数，分别确定所述目标用户的第一贷款风险参数和所述关联用户的第二贷款风险参数。6.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一贷款风险参数和所述第二贷款风险参数，确定所述目标用户的贷款风险参数，包括：获取所述目标用户在所述第一贷款风险参数下的第一权重系数以及所述关联用户在所述第二贷款风险参数下的第二权重系数；根据所述第一贷款风险参数、第二贷款风险参数、第一权重系数和第二权重系数，确定所述目标用户的贷款风险参数。7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述确定所述目标用户的第一用户信息以及与所述目标用户相关的关联用户的第二用户信息之前，还包括：获取所述目标用户提交的贷款申请对应的贷款信息；
从所述贷款信息中提取与所述目标用户相关的关联用户；所述确定所述目标用户的第一用户信息以及与所述目标用户相关的关联用户的第二用户信息，包括：在所述贷款信息中包括所述目标用户相关的关联用户时，确定所述目标用户的第一用户信息以及与所述目标用户相关的关联用户的第二用户信息。8.一种贷款风险确定装置，其特征在于，包括：用户信息确定模块，用于响应于接收到的目标用户提交的贷款申请，确定所述目标用户的第一用户信息以及与所述目标用户相关的关联用户的第二用户信息，其中，所述第一用户信息和所述第二用户信息至少包括用户标识信息、用户年纪信息和用户工作信息；贷款风险参数确定模块，用于基于所述第一用户信息和所述第二用户信息确定所述目标用户的贷款风险参数。9.一种计算机设备，其特征在于，包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1～7中任一所述的方法。10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现如权利要求1～7中任一所述的方法。

技术总结
本公开的实施例提供一种贷款风险确定方法、装置、设备和介质，包括：响应于接收到的目标用户提交的贷款申请，确定目标用户的第一用户信息以及与目标用户相关的关联用户的第二用户信息，其中，第一用户信息和第二用户信息至少包括用户标识信息、用户年纪信息和用户工作信息；基于第一用户信息和第二用户信息确定目标用户的贷款风险参数，保证保证贷款风险识别结果的准确性，保证贷款风险控制准确进行，避免贷款机构产生的经济损失。避免贷款机构产生的经济损失。避免贷款机构产生的经济损失。


技术研发人员：王锦胤 李玲 刘国强
受保护的技术使用者：紫金诚征信有限公司
技术研发日：2023.03.13
技术公布日：2023/7/19