一种信用卡还款方法、装置及电子设备与流程

1.本发明涉及银行金融技术领域，尤其涉及一种信用卡还款方法、装置及电子设备。


背景技术：

2.随着经济发展，有越来越多的人使用信用卡进行日常生活中的消费交易。信用卡一般同是由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。信用卡消费是一种非现金交易付款的方式，消费时无须支付现金，待账单日(billing date)时再进行还款。
3.有些银行推出了理财专款来对信用卡进行还款的服务。一般是选择冻结与信用卡账单相同金额的理财产品金额，在信用卡的还款日将理财产品中对应的金额直接转入信用卡账户，完成信用卡还款。
4.然而现有技术中，由于信用卡的额度有限，若未及时还款，会影响信用卡交易。信用卡用户会在还款日前选择提前还款，但是现有的理财产品金额冻结指令无法撤消，到了信用卡的还款日，理财产品依然会转入信用卡账户，为信用卡用户带来不便。
5.因此，现有技术还有待于改进和发展。


技术实现要素：

6.鉴于上述现有技术的不足，本发明提供了一种信用卡还款方法、装置及电子设备，旨在解决现有技术中若信用卡用户会在还款日前选择提前还款，但是现有的理财产品金额冻结指令无法撤消，到了信用卡的还款日，理财产品依然会转入信用卡账户，为信用卡用户带来不便的问题。
7.本发明的技术方案如下：
8.本发明第一实施例提供了一种信用卡还款方法，所述方法包括：
9.获取信用卡用户的信用卡状态；
10.若信用卡用户的信用卡已冻结理财产品备用还款金额，则获取信用卡的还款日；
11.判断在还款日前一天的信用卡的欠款是否为0；
12.若在还款日前一天的信用卡的欠款为0，则在还款日将所述冻结理财产品备用还款金额释放为活期理财产品。
13.进一步地，所述获取信用卡用户的信用卡状态，包括：
14.获取信用卡用户的信用卡信息；
15.根据所述信用卡信息判断信用卡用户是否冻结理财产品备用还款金额，所述理财产品备用还款金额为用于对信用卡账单进行还款的理财产品金额。
16.进一步地，所述判断在还款日前一天的信用卡的欠款是否为0后，还包括：
17.若在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则在还款日将所述冻结理财产品备用还款金额进行赎回后，对所述信用卡进行还款。
18.进一步地，所述根据所述信用卡信息判断信用卡用户是否冻结理财产品备用还款
金额后，还包括：
19.若信用卡用户的信用卡未冻结理财产品备用还款金额，则获取用户的借记卡的资金信息。
20.进一步地，若信用卡用户的信用卡未冻结理财产品备用还款金额，则获取用户的借记卡的资金信息后，还包括：
21.判断借记卡中是否有用于还款的冻结资金；
22.若借记卡中有用于还款的冻结资金，则获取信用卡的还款日；
23.判断还款日前一天的信用卡的欠款是否为0；
24.若在还款日前一天的信用卡的欠款为0，则在还款日将所述冻结资金释放为自由资金。
25.进一步地，判断还款日前一天的信用卡的欠款是否为0后，还包括：
26.若在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则在还款日基于所述冻结资金对所述信用卡进行还款。
27.进一步地，所述判断借记卡中是否有用于还款的冻结资金后，还包括：
28.若借记卡中没有用于还款的冻结资金，则获取借记卡中的活期余额数据；
29.若借记卡中的活期余额为0，且在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则发送异常信息至信用卡用户，提醒欠款未还清。
30.本发明的另一实施例提供了一种信用卡还款装置，装置包括：
31.信用卡状态获取模块，用于获取信用卡用户的信用卡状态；
32.信用卡还款日获取模块，用于若信用卡用户的信用卡已冻结理财产品备用还款金额，则获取信用卡的还款日；
33.判断模块，用于判断在还款日前一天的信用卡的欠款是否为0；
34.资金释放模块，用于若在还款日前一天的信用卡的欠款为0，则在还款日将所述冻结理财产品备用还款金额释放为活期理财产品。
35.本发明的另一实施例提供了一种电子设备，所述电子设备包括至少一个处理器；以及，
36.与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，
37.所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行上述的信用卡还款方法。
38.本发明的另一实施例还提供了一种非易失性计算机可读存储介质，所述非易失性计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，该计算机可执行指令被一个或多个处理器执行时，可使得所述一个或多个处理器执行上述的信用卡还款方法。
39.有益效果：本发明实施例的信用卡还款方法，实现在冻结理财产品备用还款金额后，若用户提前进行信用卡还款，则被冻结的金额可被释放为活期理财产品，提升了用户资金状态的可控性，为用户灵活使用账户金额提供了方便。
附图说明
40.下面将结合附图及实施例对本发明作进一步说明，附图中：
41.图1为本发明一种信用卡还款方法较佳实施例的流程图；
42.图2为本发明一种信用卡还款装置的较佳实施例的功能模块示意图；
43.图3为本发明一种电子设备的较佳实施例的硬件结构示意图。
具体实施方式
44.为使本发明的目的、技术方案及效果更加清楚、明确，以下对本发明进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
45.以下结合附图对本发明实施例进行介绍。
46.针对上述问题，本发明实施例提供了一种信用卡还款方法，请参阅图1，图1为本发明一种信用卡还款方法较佳实施例的流程图。如图1所示，其包括：
47.步骤s100、获取信用卡用户的信用卡状态；
48.步骤s200、若信用卡用户的信用卡已冻结理财产品备用还款金额，则获取信用卡的还款日；
49.步骤s300、判断在还款日前一天的信用卡的欠款是否为0，若是，则执行步骤s400，若否，则执行步骤s500；
50.步骤s400、在还款日将所述冻结理财产品备用还款金额释放为活期理财产品；
51.步骤s500、在还款日将所述冻结理财产品备用还款金额进行赎回后，对所述信用卡进行还款。
52.具体实施时，本发明实施例的信用卡还款方法，获取信用卡用户的信用卡状态；判断信用卡用户是否冻结理财产品备用还款金额，所述理财产品备用还款金额为用于对信用卡账单进行还款的理财产品金额；若信用卡用户已冻结理财产品备用还款金额，则获取信用卡的还款日；判断用户在还款日前一天的信用卡的欠款状态是否为0；若在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则在还款日将所述冻结理财产品备用还款金额进行赎回后，对所述信用卡进行还款；若在还款日前一天的信用卡的欠款为0，则在还款日将所述冻结理财产品备用还款金额释放为自由资金。
53.本发明实施能够通过未触发冻结理财专款备用还款资金可自由支配模型，通过校验还款日时用户的欠款状态，对资金状态进一步处理，还款日无需还款时对冻结理财资金进行释放变为自由可支配状态。
54.在一个实施例中，获取信用卡用户的信用卡状态，包括：
55.获取信用卡用户的信用卡信息；
56.根据所述信用卡信息判断信用卡用户是否冻结理财产品备用还款金额，所述理财产品备用还款金额为用于对信用卡账单进行还款的理财产品金额。
57.具体实施时，获取信用卡用户的信用卡信息，根据用户信息判断用户是否签署理财产品备用协议。若用户已签署理财产品备用协议，则判定信用卡用户已冻结理财产品备用还款金额。
58.在一个实施例中，根据所述信用卡信息判断信用卡用户是否冻结理财产品备用还款金额后，还包括：
59.若信用卡用户的信用卡未冻结理财产品备用还款金额，则获取用户的借记卡的资金信息。
60.具体实施时，若信用卡用户的信用卡未冻结理财产品备用还款金额则获取信用卡
用户的借记卡信息，根据借记卡信息获取借记卡的资金信息。
61.在一个实施例中，若信用卡用户的信用卡未冻结理财产品备用还款金额，则获取用户的借记卡的资金信息后，还包括：
62.判断借记卡中是否有用于还款的冻结资金；
63.若借记卡中有用于还款的冻结资金，则获取信用卡的还款日；
64.判断还款日前一天的信用卡的欠款是否为0；
65.若在还款日前一天的信用卡的欠款为0，则在还款日将所述冻结资金释放为自由资金。
66.具体实施时，根据借记卡的资金信息判断借记卡是否有用于还款的冻结资金，若借记卡中有用于还款的冻结资金，则获取信用卡的还款日，判断还款日前一天的信用卡的欠款是否为0，若还款日前一天的信用卡的欠款为0，说明用户已提前还款，则控制在还款日将冻结的借记卡资金释放为自由资金。
67.在一个实施例中，判断还款日前一天的信用卡的欠款是否为0后，还包括：
68.若在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则在还款日基于所述冻结资金对所述信用卡进行还款。
69.具体实施时，若在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，说明信用卡用户未提前还款或者只是部分还款，此时控制在还款日基于冻结资金对信用卡进行还款。
70.在一个实施例中，判断借记卡中是否有用于还款的冻结资金后，还包括：
71.若借记卡中没有用于还款的冻结资金，则获取借记卡中的活期余额数据；
72.若借记卡中的活期余额为0，且在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则发送异常信息至信用卡用户，提醒欠款未还清。
73.具体实施时，若借记卡中没有用于还款的冻结资金，则获取借记卡中的活期余额数据；
74.若借记卡中的活期余额为0，且在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则发送异常信息至信用卡用户，提醒欠款未还清。
75.若借记卡中的活期余额小于还款日前一天的信用卡欠款，则发送异常信息至信用卡用户，提醒欠款未还清。
76.与现有技术相比，本发明实施例的信用卡还款方法，具有以下技术好处：实现未触发冻结理财专款备用还款资金可自由支配模型，通过用户已经操作了购买理财用于智能还款，此笔理财以冻结状态存在，等待还款日到期进行还款，在日期未到还款日之前用户手动提前还清还款，待到还款日时此笔冻结资金未使用到，此时需要校验未使用到冻结理财还款备用资金释放资金状态。
77.需要说明的是，上述各步骤之间并不必然存在一定的先后顺序，本领域普通技术人员，根据本发明实施例的描述可以理解，不同实施例中，上述各步骤可以有不同的执行顺序，亦即，可以并行执行，亦可以交换执行等等。
78.本发明另一实施例提供一种信用卡还款装置，如图2所示，装置1包括：
79.信用卡状态获取模块11，用于获取信用卡用户的信用卡状态；
80.信用卡还款日获取模块12，用于若信用卡用户的信用卡已冻结理财产品备用还款金额，则获取信用卡的还款日；
81.判断模块13，用于判断在还款日前一天的信用卡的欠款是否为0；
82.资金释放模块14，用于若在还款日前一天的信用卡的欠款为0，则在还款日将所述冻结理财产品备用还款金额释放为活期理财产品。
83.具体实施方式见方法实施例，此处不再赘述。
84.在一个实施例中，信用卡状态获取模块11具体用于：
85.获取信用卡用户的信用卡信息；
86.根据所述信用卡信息判断信用卡用户是否冻结理财产品备用还款金额，所述理财产品备用还款金额为用于对信用卡账单进行还款的理财产品金额。
87.具体实施方式见方法实施例，此处不再赘述。
88.在一个实施例中，装置还包括第一还款处理模块，第一还款处理模块具体用于：
89.若在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则在还款日将所述冻结理财产品备用还款金额进行赎回后，对所述信用卡进行还款。
90.具体实施方式见方法实施例，此处不再赘述。
91.在一个实施例中，装置还包括资金信息获取模块，资金信息获取模块具体用于：
92.若信用卡用户的信用卡未冻结理财产品备用还款金额，则获取用户的借记卡的资金信息。
93.具体实施方式见方法实施例，此处不再赘述。
94.在一个实施例中，装置还包括资金处理模块，资金处理模块具体用于：
95.判断借记卡中是否有用于还款的冻结资金；
96.若借记卡中有用于还款的冻结资金，则获取信用卡的还款日；
97.判断还款日前一天的信用卡的欠款是否为0；
98.若在还款日前一天的信用卡的欠款为0，则在还款日将所述冻结资金释放为自由资金。
99.具体实施方式见方法实施例，此处不再赘述。
100.在一个实施例中，装置还包括第二还款处理模块，第二还款处理模块具体用于：
101.若在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则在还款日基于所述冻结资金对所述信用卡进行还款。
102.具体实施方式见方法实施例，此处不再赘述。
103.在一个实施例中，装置还包括异常处理模块，异常处理模块具体用于：
104.若借记卡中没有用于还款的冻结资金，则获取借记卡中的活期余额数据；
105.若借记卡中的活期余额为0，且在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则发送异常信息至信用卡用户，提醒欠款未还清。
106.具体实施方式见方法实施例，此处不再赘述。
107.本发明另一实施例提供一种电子设备，如图3所示，电子设备10包括：
108.一个或多个处理器110以及存储器120，图3中以一个处理器110为例进行介绍，处理器110和存储器120可以通过总线或者其他方式连接，图3中以通过总线连接为例。
109.处理器110用于完成电子设备10的各种控件逻辑，其可以为通用处理器、数字信号处理器(dsp)、专用集成电路(asic)、现场可编程门阵列(fpga)、单片机、arm(acorn risc machine)或其它可编程逻辑器件、分立门或晶体管逻辑、分立的硬件控件或者这些部件的
任何组合。还有，处理器110还可以是任何传统处理器、微处理器或状态机。处理器110也可以被实现为计算设备的组合，例如，dsp和微处理器的组合、多个微处理器、一个或多个微处理器结合dsp核、或任何其它这种配置。
110.存储器120作为一种非易失性计算机可读存储介质，可用于存储非易失性软件程序、非易失性计算机可执行程序以及模块，如本发明实施例中的信用卡还款方法对应的程序指令。处理器110通过运行存储在存储器120中的非易失性软件程序、指令以及单元，从而执行设备10的各种功能应用以及数据处理，即实现上述方法实施例中的信用卡还款方法。
111.存储器120可以包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作装置、至少一个功能所需要的应用程序；存储数据区可存储根据设备10使用所创建的数据等。此外，存储器120可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器，例如至少一个磁盘存储器件、闪存器件、或其他非易失性固态存储器件。在一些实施例中，存储器120可选包括相对于处理器110远程设置的存储器，这些远程存储器可以通过网络连接至设备10。上述网络的实例包括但不限于互联网、企业内部网、局域网、移动通信网及其组合。
112.一个或者多个单元存储在存储器120中，当被一个或者多个处理器110执行时，执行上述任意方法实施例中的信用卡还款方法，例如，执行以上描述的图1中的方法步骤s100至步骤s500。
113.本发明实施例提供了一种非易失性计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，该计算机可执行指令被一个或多个处理器执行，例如，执行以上描述的图1中的方法步骤s100至步骤s500。
114.作为示例，非易失性存储介质能够包括只读存储器(rom)、可编程rom(prom)、电可编程rom(eprom)、电可擦rom(eeprom)或闪速存储器。易失性存储器能够包括作为外部高速缓存存储器的随机存取存储器(ram)。通过说明并非限制，ram可以以诸如同步ram(sram)、动态ram、(dram)、同步dram(sdram)、双数据速率sdram(ddr sdram)、增强型sdram(esdram)、synchlink dram(sldram)以及直接rambus(兰巴斯)ram(drram)之类的许多形式得到。本文中所描述的操作环境的所公开的存储器控件或存储器旨在包括这些和/或任何其他适合类型的存储器中的一个或多个。
115.本发明的另一种实施例提供了一种计算机程序产品，计算机程序产品包括存储在非易失性计算机可读存储介质上的计算机程序，计算机程序包括程序指令，当程序指令被处理器执行时，使处理器执行上述方法实施例的信用卡还款方法。例如，执行以上描述的图1中的方法步骤s100至步骤s500。
116.以上所描述的实施例仅仅是示意性的，其中作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。
117.通过以上的实施例的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到各实施例可借助软件加通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件实现。基于这样的理解，上述技术方案本质上或者说对相关技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存在于计算机可读存储介质中，如rom/ram、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机装置(可以是个人计算机，服务器，或者网络装置等)执行各个实施例或者
实施例的某些部分的方法。
118.除了其他之外，诸如"能够'、"能"、"可能"或"可以"之类的条件语言除非另外具体地陈述或者在如所使用的上下文内以其他方式理解，否则一般地旨在传达特定实施方式能包括(然而其他实施方式不包括)特定特征、元件和/或操作。因此，这样的条件语言一般地还旨在暗示特征、元件和/或操作对于一个或多个实施方式无论如何都是需要的或者一个或多个实施方式必须包括用于在有或没有输入或提示的情况下判定这些特征、元件和/或操作是否被包括或者将在任何特定实施方式中被执行的逻辑。
119.已经在本文中在本说明书和附图中描述的内容包括能够提供信用卡还款方法及装置的示例。当然，不能够出于描述本公开的各种特征的目的来描述元件和/或方法的每个可以想象的组合，但是可以认识到，所公开的特征的许多另外的组合和置换是可能的。因此，显而易见的是，在不脱离本公开的范围或精神的情况下能够对本公开做出各种修改。此外，或在替代方案中，本公开的其他实施例从对本说明书和附图的考虑以及如本文中所呈现的本公开的实践中可能是显而易见的。意图是，本说明书和附图中所提出的示例在所有方面被认为是说明性的而非限制性的。尽管在本文中采用了特定术语，但是它们在通用和描述性意义上被使用并且不用于限制的目的。

技术特征：
1.一种信用卡还款方法,其特征在于,所述方法包括：获取信用卡用户的信用卡状态；若信用卡用户的信用卡已冻结理财产品备用还款金额，则获取信用卡的还款日；判断在还款日前一天的信用卡的欠款是否为0；若在还款日前一天的信用卡的欠款为0，则在还款日将所述冻结理财产品备用还款金额释放为活期理财产品。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取信用卡用户的信用卡状态，包括：获取信用卡用户的信用卡信息；根据所述信用卡信息判断信用卡用户是否冻结理财产品备用还款金额，所述理财产品备用还款金额为用于对信用卡账单进行还款的理财产品金额。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述判断在还款日前一天的信用卡的欠款是否为0后，还包括：若在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则在还款日将所述冻结理财产品备用还款金额进行赎回后，对所述信用卡进行还款。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述信用卡信息判断信用卡用户是否冻结理财产品备用还款金额后，还包括：若信用卡用户的信用卡未冻结理财产品备用还款金额，则获取用户的借记卡的资金信息。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述若信用卡用户的信用卡未冻结理财产品备用还款金额，则获取用户的借记卡的资金信息后，还包括：判断借记卡中是否有用于还款的冻结资金；若借记卡中有用于还款的冻结资金，则获取信用卡的还款日；判断还款日前一天的信用卡的欠款是否为0；若在还款日前一天的信用卡的欠款为0，则在还款日将所述冻结资金释放为自由资金。6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述判断还款日前一天的信用卡的欠款是否为0后，还包括：若在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则在还款日基于所述冻结资金对所述信用卡进行还款。7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述判断借记卡中是否有用于还款的冻结资金后，还包括：若借记卡中没有用于还款的冻结资金，则获取借记卡中的活期余额数据；若借记卡中的活期余额为0，且在还款日前一天的信用卡的欠款不为0，则发送异常信息至信用卡用户，提醒欠款未还清。8.一种信用卡还款装置，其特征在于，所述装置包括：信用卡状态获取模块，用于获取信用卡用户的信用卡状态；信用卡还款日获取模块，用于若信用卡用户的信用卡已冻结理财产品备用还款金额，则获取信用卡的还款日；判断模块，用于判断在还款日前一天的信用卡的欠款是否为0；资金释放模块，用于若在还款日前一天的信用卡的欠款为0，则在还款日将所述冻结理
财产品备用还款金额释放为活期理财产品。9.一种电子设备，其特征在于，所述电子设备包括至少一个处理器；以及，与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行权利要求1-7任一项所述的信用卡还款方法。10.一种非易失性计算机可读存储介质，其特征在于，所述非易失性计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，该计算机可执行指令被一个或多个处理器执行时，可使得所述一个或多个处理器执行权利要求1-7任一项所述的信用卡还款方法。

技术总结
本发明公开了一种信用卡还款方法、装置及电子设备，方法包括：获取信用卡用户的信用卡状态；若信用卡用户的信用卡已冻结理财产品备用还款金额，则获取信用卡的还款日；判断在还款日前一天的信用卡的欠款是否为0；若在还款日前一天的信用卡的欠款为0，则在还款日将所述冻结理财产品备用还款金额释放为活期理财产品。本发明实施例可实现在冻结理财产品备用还款金额后，若用户提前进行信用卡还款，则被冻结的金额可被释放为活期理财产品，提升了用户资金状态的可控性，为用户灵活使用账户金额提供了方便。提供了方便。提供了方便。


技术研发人员：王阿领
受保护的技术使用者：平安银行股份有限公司
技术研发日：2023.07.03
技术公布日：2023/10/7