信息管理方法及相关装置与流程

1.本发明涉及大数据领域以及金融领域，特别涉及一种信息管理方法及相关装置。


背景技术：

2.对于金融机构的贷后管理，目前各家金融机构主要是通过贷后管理工作的录入、获取客户风险点形成贷后报告及资金流向的简单查询方式等开展贷后管理的相关工作，常常是需要人工录入和查询，效率较为低下且错误率高。


技术实现要素：

3.鉴于上述问题，本发明提供一种克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的一种信息管理方法及相关装置。
4.第一方面，一种信息管理方法，包括：
5.获得目标客户的至少一项原始信息；
6.针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息确定是否生成相应的预警信号；
7.若生成相应的所述预警信号，则排查所述预警信号对应的风险点信息，其中，一个所述预警信号对应多个所述风险点信息；
8.根据各项所述风险点信息的排查结果，生成相应的风险预警报告。
9.结合第一方面，在某些可选的实施方式中，所述原始信息包括银监信息、征信信息、税务信息和诉讼信息中的至少一项。
10.结合上一个实施方式，在某些可选的实施方式中，所述原始信息还包括财务信息和银行交易信息中的至少一项。
11.结合第一方面，在某些可选的实施方式中，所述针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息确定是否生成相应的预警信号，包括：
12.针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息和预先建立的信息处理模型，确定是否生成相应的所述预警信号，其中，所述原始信息与所述信息处理模型一一对应。
13.结合上一个实施方式，在某些可选的实施方式中，所述针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息和预先建立的信息处理模型，确定是否生成相应的所述预警信号，包括：
14.针对任一项所述原始信息，基于对应的预先建立的所述信息处理模型，对所述原始信息进行处理；
15.根据所述信息处理模型对所述原始信息进行处理的处理结果，确定是否生成相应的所述预警信号。
16.结合第一方面，在某些可选的实施方式中，在所述根据各项所述风险点信息的排查结果，生成相应的风险预警报告之后，所述方法还包括：
17.获得审核人员对所述风险预警报告的审核结果；
18.根据所述审核结果，调整所述风险预警报告中的各项所述风险点信息的状态。
19.结合上一个实施方式，在某些可选的实施方式中，在所述根据所述审核结果，调整
所述风险预警报告中的各项所述风险点信息的状态之后，所述方法还包括：
20.根据所述风险预警报告中的各项所述风险点信息的状态，控制所述风险预警报告流转至对应的生命周期节点。
21.第二方面，一种信息管理装置，包括：原始信息获得单元、预警信号生成单元、风险点排查单元和预警报告生成单元；
22.所述原始信息获得单元，用于获得目标客户的至少一项原始信息；
23.所述预警信号生成单元，用于针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息确定是否生成相应的预警信号；
24.所述风险点排查单元，用于若生成相应的所述预警信号，则排查所述预警信号对应的风险点信息，其中，一个所述预警信号对应多个所述风险点信息；
25.所述预警报告生成单元，用于根据各项所述风险点信息的排查结果，生成相应的风险预警报告。
26.第三方面，一种计算机可读存储介质，其上存储有程序，所述程序被处理器执行时实现上述任一项所述的信息管理方法。
27.第四方面，一种电子设备，所述电子设备包括至少一个处理器、以及与所述处理器连接的至少一个存储器、总线；其中，所述处理器、所述存储器通过所述总线完成相互间的通信；所述处理器用于调用所述存储器中的程序指令，以执行上述任一项所述的信息管理方法。
28.借由上述技术方案，本发明提供的信息管理方法及相关装置，可以通过获得目标客户的至少一项原始信息；针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息确定是否生成相应的预警信号；若生成相应的所述预警信号，则排查所述预警信号对应的风险点信息，其中，一个所述预警信号对应多个所述风险点信息；根据各项所述风险点信息的排查结果，生成相应的风险预警报告。由此可以看出，本发明可以基于客户的原始信息，生成准确的风险预警报告，无需人工参与，对贷后管理的相关信息的管理比较准确且高效。
29.上述说明仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本发明的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本发明的具体实施方式。
附图说明
30.通过阅读下文优选实施方式的详细描述，各种其他的优点和益处对于本领域普通技术人员将变得清楚明了。附图仅用于示出优选实施方式的目的，而并不认为是对本发明的限制。而且在整个附图中，用相同的参考符号表示相同的部件。在附图中：
31.图1示出了本发明提供的第一种信息管理方法的流程图；
32.图2示出了本发明提供的第二种信息管理方法的流程图；
33.图3示出了本发明提供的第三种信息管理方法的流程图；
34.图4示出了本发明提供的全生命周期的示意图；
35.图5示出了本发明提供的第四种信息管理方法的流程图；
36.图6示出了本发明提供的第五种信息管理方法的流程图；
37.图7示出了本发明提供的一种信息管理装置的结构示意图；
38.图8示出了本发明提供的一种电子设备的结构示意图。
具体实施方式
39.需要说明的是，本发明提供的信息管理方法及相关装置可用于大数据领域以及金融领域。上述仅为示例，并不对本发明提供的信息管理方法及相关装置的应用领域进行限定。
40.本发明提供的信息管理方法及相关装置可用于金融领域或其他领域，例如，可用于金融领域中的风险处置应用场景。其他领域为除金融领域之外的任意领域，例如，大数据领域。上述仅为示例，并不对本发明提供的信息管理方法及相关装置的应用领域进行限定。
41.下面将参照附图更详细地描述本发明的示例性实施例。虽然附图中显示了本发明的示例性实施例，然而应当理解，可以以各种形式实现本发明而不应被这里阐述的实施例所限制。相反，提供这些实施例是为了能够更透彻地理解本发明，并且能够将本发明的范围完整的传达给本领域的技术人员。
42.如图1所示，本发明提供了一种信息管理方法，包括：s100、s200、s300和s400；
43.s100、获得目标客户的至少一项原始信息；
44.可选的，本发明所说的目标客户可以分为两大类，一类是金融领域的对公客户；另一类是金融领域对私客户，即个人客户。
45.可选的，本发明适用于金融机构的贷后管理，对客户的相关信息进行管理，以对客户进行风险处置。其中，风险处置指的是公司业务人员对于客户风险进行识别、评价以及最终形成处理的行为。
46.可选的，结合图1所示的实施方式，在某些可选的实施方式中，所述原始信息包括银监信息、征信信息、税务信息和诉讼信息中的至少一项。
47.可选的，银监信息、征信信息、税务信息和诉讼信息均可以理解为金融机构之外的外部信息，通过这些外部信息，可以在一定程度上反映出目标客户的信用风险情况。当然，本发明还可以获取其他可用的外部信息，本发明对此不做限制。
48.可选的，结合上一个实施方式，在某些可选的实施方式中，所述原始信息还包括财务信息和银行交易信息中的至少一项。当然，本发明还可以获取其他可用的内部信息，本发明对此不做限制。
49.可选的，上述财务信息和银行交易信息可以理解为金融机构的内部信息，通过这些内部信息也一定程度上可以反映出目标客户的信用风险情况。
50.s200、针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息确定是否生成相应的预警信号；
51.若生成相应的所述预警信号，则执行s300；
52.可选的，本发明可以针对任一原始信息均预先设定相应的信息处理模型，以便于使用信息处理模型处理相应的原始信息，然后根据信息处理模型的处理结果确定是否生成相应的预警信号。
53.即，如图2所示，结合图1所示的实施方式，在某些可选的实施方式中，所述s200，包括：s210；
54.s210、针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息和预先建立的信息处理模型，
确定是否生成相应的所述预警信号；
55.其中，所述原始信息与所述信息处理模型一一对应。
56.可选的，针对不同的原始信息，本发明可以建立不同的信息处理模型。总体上可以分为两大类，第一类是针对可以定量计算的原始信息，本发明可以建立计算模型作为相应的信息处理模型。例如设置相应的计算公式，原始信息作为变量转化为一定数值后输入到计算公式中，计算得到相应的计算结果。若计算结果大于一定阈值，则说明目标客户可以在该项原始信息上，存在一定的信用风险，可以生成相应的预警信号；若计算结果不大于一定阈值，则说明目标客户在该项原始信息上，没有信用风险，无需生成相应的预警信号。第二类是针对无法定量计算的原始信息，本发明可以建立相应的识别模型作为相应的信息处理模型，例如设置可以识别相应原始信息是否存在的信息识别模型。当识别出目标客户存在该项原始信息的具体信息，则说明目标客户在该原始信息项上存在一定的信用风险，可以生成相应的预警信号；当识别出目标客户未存在该项原始信息的具体信息，则说明目标客户在该项原始信息项上不存在信用风险，无需生成相应的预警信号。
57.可选的，对于上述可以定量计算的原始信息，本发明可以对计算公式中的各项指标进行灵活配置，即，可以根据需求对信息处理模型的各类属性以及风险因子进行设置，计算公式和运算符支持多种类型，同时还可以配置试算功能，可以对计算结果进行矫正。
58.可选的，如图3所示，结合图2所示的实施方式，在某些可选的实施方式中，所述s210，包括：s211和s212；
59.s211、针对任一项所述原始信息，基于对应的预先建立的所述信息处理模型，对所述原始信息进行处理；
60.s212、根据所述信息处理模型对所述原始信息进行处理的处理结果，确定是否生成相应的所述预警信号。
61.s300、排查所述预警信号对应的风险点信息；
62.其中，一个所述预警信号对应多个所述风险点信息；
63.可选的，针对任一个预警信号，本发明均可以预先建立相应的风险点，一个预警信号可以对应多个风险点，不同预警信号所对应的风险点可以不同。风险点是贷后检查标准流程库中涉及的检查内容，如果目标客户触发了这些风险点，则影响目标客户的风险评级结果。初始化时在模型库中建立好各个预警信号的风险点，后续可以根据需要进行添加和调整。
64.可选的，风险点信息即为风险点对应的具体信息，通过排查各个风险点信息，以确定目标客户是否触发了相应的风险点。排查的方式可以是本发明的执行主体通过预设的自动化排查流程，自动排查各个风险点信息。当然，本发明也可以通过人工进行排查，然后录入排查结果，本发明对此不做限制。
65.可选的，本发明还可以根据需要，定制预警信号推送的人员层级(例如，客户经理或管理人员)、同时还可以根据工作要求的变化，调整预警信号中的“是否需要批量出发”、“是否需要预警人员分配”、“是否需要人工确认”以及“是否需要关闭”等信息。
66.s400、根据各项所述风险点信息的排查结果，生成相应的风险预警报告。
67.可选的，风险预警报告中可以体现各个风险点信息的排查结果，还可以体现针对相应原始信息的风险处置，当前所处的生命周期节点。需要说明的是：针对任意一个预警信
号，可以划分为提示、生效、任务和结束等4个生命周期节点，上述4个生命周期节点之间的流转关系如图4所示。
68.可选的，本发明在生成风险预警报告之后，可以自动将风险预警报告流转至审核人员的设备，以便于审核人员对风险预警报告做进一步审核。
69.即，如图5所示，结合图1所示的实施方式，在某些可选的实施方式中，在所述s400之后，所述方法还包括：s500和s600；
70.s500、获得审核人员对所述风险预警报告的审核结果；
71.可选的，本发明所说的审核人员可以是高级别一些的人员，例如客户经理或者部门领导等，本发明对此不做限制。
72.可选的，审核人员在审核时，可以输入针对风险预警报告的审核结果，例如情况是否属实等审核结果。当然，审核人员也可以针对风险预警报告中的各项信息均输入相应的审核结果，本发明对此不做限制。
73.s600、根据所述审核结果，调整所述风险预警报告中的各项所述风险点信息的状态。
74.可选的，风险点信息的状态可以反映出相应风险点当前的属性和所需要执行的过程，例如包括“是否属实”以及“何时可提交相关补充材料”等状态。
75.可选的，审核人员录入审核结果之后，风险预警报告可以提交至上级管理者审批，如风险预警情况较为严重，上级管理者可视情况将跟踪任务继续派发至客户经理，要求客户经理继续跟踪，该过程可一直持续最终由上级管理者控制任务结束。
76.可选的，通过上述审核人员对风险预警报告的持续跟踪，从而实现对相应预警信号的持续跟踪。通过上述这种在全生命周期对预警信号进行持续闭环的跟踪方式，可以及时高效地对信息进行管控，尤其是与贷后管理相关的信息。
77.可选的，如图6所示，结合图5所示的实施方式，在某些可选的实施方式中，在所述s600之后，所述方法还包括：s700；
78.s700、根据所述风险预警报告中的各项所述风险点信息的状态，控制所述风险预警报告流转至对应的生命周期节点。
79.可选的，如前所述，本发明所说的生命周期节点可以包括提示、生效、任务和结束等，本发明对此不做赘述，具体请参见前述内容。
80.如图7所示，本发明提供了一种信息管理装置，包括：原始信息获得单元100、预警信号生成单元200、风险点排查单元300和预警报告生成单元400；
81.所述原始信息获得单元100，用于获得目标客户的至少一项原始信息；
82.所述预警信号生成单元200，用于针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息确定是否生成相应的预警信号；
83.所述风险点排查单元300，用于若生成相应的所述预警信号，则排查所述预警信号对应的风险点信息，其中，一个所述预警信号对应多个所述风险点信息；
84.所述预警报告生成单元400，用于根据各项所述风险点信息的排查结果，生成相应的风险预警报告。
85.结合图7所示的实施方式，在某些可选的实施方式中，所述预警信号生成单元200，包括：第一信号生成子单元；
86.所述第一信号生成子单元，用于针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息和预先建立的信息处理模型，确定是否生成相应的所述预警信号，其中，所述原始信息与所述信息处理模型一一对应。
87.结合上一个实施方式，在某些可选的实施方式中，所述第一信号生成子单元，包括：信息处理子单元和第二信号生成子单元；
88.所述信息处理子单元，用于针对任一项所述原始信息，基于对应的预先建立的所述信息处理模型，对所述原始信息进行处理；
89.所述第二信号生成子单元，用于根据所述信息处理模型对所述原始信息进行处理的处理结果，确定是否生成相应的所述预警信号。
90.结合图7所示的实施方式，在某些可选的实施方式中，所述装置还包括：审核结果获得单元和状态调整单元；
91.所述审核结果获得单元，用于在所述根据各项所述风险点信息的排查结果，生成相应的风险预警报告之后，获得审核人员对所述风险预警报告的审核结果；
92.所述状态调整单元，用于根据所述审核结果，调整所述风险预警报告中的各项所述风险点信息的状态。
93.结合上一个实施方式，在某些可选的实施方式中，所述装置还包括：节点控制单元；
94.所述节点控制单元，用于在所述根据所述审核结果，调整所述风险预警报告中的各项所述风险点信息的状态之后，根据所述风险预警报告中的各项所述风险点信息的状态，控制所述风险预警报告流转至对应的生命周期节点。
95.本发明提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有程序，所述程序被处理器执行时实现上述任一项所述的信息管理方法。
96.如图8所示，本发明提供了一种电子设备70，所述电子设备70包括至少一个处理器701、以及与所述处理器701连接的至少一个存储器702、总线703；其中，所述处理器701、所述存储器702通过所述总线703完成相互间的通信；所述处理器701用于调用所述存储器702中的程序指令，以执行上述任一项所述的信息管理方法。
97.在本发明中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个
……”
限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。
98.本说明书中的各个实施例均采用相关的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。
99.对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本发明中所定义
的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本发明所示的这些实施例，而是要符合与本发明所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。
100.以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并非用于限定本发明的保护范围。凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均包含在本发明的保护范围内。

技术特征：
1.一种信息管理方法，其特征在于，包括：获得目标客户的至少一项原始信息；针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息确定是否生成相应的预警信号；若生成相应的所述预警信号，则排查所述预警信号对应的风险点信息，其中，一个所述预警信号对应多个所述风险点信息；根据各项所述风险点信息的排查结果，生成相应的风险预警报告。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述原始信息包括银监信息、征信信息、税务信息和诉讼信息中的至少一项。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述原始信息还包括财务信息和银行交易信息中的至少一项。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息确定是否生成相应的预警信号，包括：针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息和预先建立的信息处理模型，确定是否生成相应的所述预警信号，其中，所述原始信息与所述信息处理模型一一对应。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息和预先建立的信息处理模型，确定是否生成相应的所述预警信号，包括：针对任一项所述原始信息，基于对应的预先建立的所述信息处理模型，对所述原始信息进行处理；根据所述信息处理模型对所述原始信息进行处理的处理结果，确定是否生成相应的所述预警信号。6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述根据各项所述风险点信息的排查结果，生成相应的风险预警报告之后，所述方法还包括：获得审核人员对所述风险预警报告的审核结果；根据所述审核结果，调整所述风险预警报告中的各项所述风险点信息的状态。7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，在所述根据所述审核结果，调整所述风险预警报告中的各项所述风险点信息的状态之后，所述方法还包括：根据所述风险预警报告中的各项所述风险点信息的状态，控制所述风险预警报告流转至对应的生命周期节点。8.一种信息管理装置，其特征在于，包括：原始信息获得单元、预警信号生成单元、风险点排查单元和预警报告生成单元；所述原始信息获得单元，用于获得目标客户的至少一项原始信息；所述预警信号生成单元，用于针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息确定是否生成相应的预警信号；所述风险点排查单元，用于若生成相应的所述预警信号，则排查所述预警信号对应的风险点信息，其中，一个所述预警信号对应多个所述风险点信息；所述预警报告生成单元，用于根据各项所述风险点信息的排查结果，生成相应的风险预警报告。9.一种计算机可读存储介质，其上存储有程序，其特征在于，所述程序被处理器执行时实现如权利要求1至7中任一项所述的信息管理方法。
10.一种电子设备，其特征在于，所述电子设备包括至少一个处理器、以及与所述处理器连接的至少一个存储器、总线；其中，所述处理器、所述存储器通过所述总线完成相互间的通信；所述处理器用于调用所述存储器中的程序指令，以执行如权利要求1至7中任一项所述的信息管理方法。

技术总结
本申请公开了信息管理方法及相关装置，可应用于大数据领域以及金融领域。本发明可以通过获得目标客户的至少一项原始信息；针对任一项所述原始信息，根据所述原始信息确定是否生成相应的预警信号；若生成相应的所述预警信号，则排查所述预警信号对应的风险点信息，其中，一个所述预警信号对应多个所述风险点信息；根据各项所述风险点信息的排查结果，生成相应的风险预警报告。由此可以看出，本发明可以基于客户的原始信息，生成准确的风险预警报告，无需人工参与，对贷后管理的相关信息的管理比较准确且高效。理比较准确且高效。理比较准确且高效。


技术研发人员：程斯斯
受保护的技术使用者：中银金融科技有限公司
技术研发日：2023.02.22
技术公布日：2023/7/13