一种金融交易防欺诈的方法、装置、系统及介质与流程

1.本发明涉及金融科技领域，尤其涉及一种金融交易防欺诈的方法、装置、系统及介质


背景技术：

2.目前，我国老年人口规模庞大，因此在各个领域均开展了适老化改造以更好地为老年人提供服务。在金融科技领域，移动支付为人们带来极大便利，老年人通过使用移动支付工具和手机银行app的场景也越来越多。
3.由于老年人对现代社会新技术缺乏判断、风险防范意识较薄弱，使得老年人成为诈骗分子的主要行骗对象。为防止老年人上当受骗，大街小巷随处可见宣传标语，各种行骗案例在网络被传播普及，但诈骗分子的套路层出不穷，导致仍存在较多欺诈老年人的转账支付情况的发生，难以保证老年人的账户资金安全。


技术实现要素：

4.鉴于上述现有技术的不足，本发明的目的在于提供可应用于金融科技或其它相关领域的一种金融交易防欺诈的方法、装置、系统及介质，旨在减少老年人被欺诈的情况，提高老年人群体在金融交易中的资金安全性。
5.本发明的技术方案如下：
6.一种金融交易防欺诈的方法，包括：
7.当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息；
8.根据所述交易信息和所述目标账户的交易画像，识别所述交易请求的交易风险等级；
9.根据所述交易风险等级和预设的安全验证策略，确定所述交易请求的安全验证条件；
10.根据所述安全验证条件对所述目标账户和/或对应绑定的监护账户进行安全验证，并在安全验证通过时执行所述交易请求。
11.在一个实施例中，所述当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息之前，所述方法还包括：
12.接收所述目标账户发送的绑定请求，并向所述绑定请求中携带的监护账户发送绑定验证；
13.响应于所述监护账户返回的验证通过消息时，确定所述目标账户与所述监护账户之间的绑定关系。
14.在一个实施例中，所述根据所述交易信息和所述目标账户的交易画像，识别所述交易请求的交易风险等级，包括：
15.根据预设的可疑账户清单确定所述交易对手账户的账户风险等级；
16.获取预先生成的所述目标账户的交易画像；
17.根据所述账户风险等级、交易频率、交易金额以及目标账户的交易画像识别所述交易请求的交易风险等级。
18.在一个实施例中，所述交易风险等级包括低风险，中风险和高风险，所述根据所述交易风险等级和预设的安全验证策略，确定所述交易请求的安全验证条件，具体包括：
19.若所述交易请求为低风险，则确定所述安全验证条件为所述目标账户通过安全验证；
20.若所述交易请求为中风险，则确定所述安全验证条件为所述目标账户通过安全验证且向所述监护账户发送交易监控信息；
21.若所述交易请求为高风险交易，则确定所述安全验证条件为所述目标账户和所述监护账户均通过安全验证。
22.在一个实施例中，所述根据所述安全验证条件对所述目标账户和/或对应绑定的监护账户进行安全验证，并在安全验证通过时执行所述交易请求，包括：
23.当所述交易请求为低风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息，在所述第一安全验证信息验证通过时执行所述交易请求；
24.当所述交易请求为中风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息，在所述第一安全验证信息验证通过时执行交易请求并发送交易监控信息至所述监护账户；
25.当所述交易请求为高风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息以及所述监护账户输入的第二安全验证信息，在所述第一安全验证信息和所述第二安全验证信息均验证通过时执行所述交易请求。
26.在一个实施例中，所述安全验证包括密码验证、短信验证码验证、图形验证、指纹验证、人脸验证。
27.一种金融交易防欺诈的装置，包括：
28.获取模块，用于当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息；
29.识别模块，根据所述交易信息和所述目标账户的交易画像，识别所述交易请求的交易风险等级；
30.确认模块，根据所述交易风险等级和预设的安全验证策略，确定所述交易请求的安全验证条件；
31.执行模块，根据所述安全验证条件对所述目标账户和/或对应绑定的监护账户进行安全验证，并在安全验证通过时执行所述交易请求。
32.一种金融交易防欺诈的系统，所述系统包括至少一个处理器；以及，
33.与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，
34.所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行上述金融交易防欺诈的方法。
35.一种非易失性计算机可读存储介质，所述非易失性计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，该计算机可执行指令被一个或多个处理器执行时，可使得所述一个或多个处理器执行上述的金融交易防欺诈的方法。
36.有益效果：本发明公开了一种金融交易防欺诈的方法、装置、系统及介质，相比于现有技术，本发明实施例通过识别交易风险等级根据预设安全验证策略对金融交易进行安全验证，有效减小老年人被骗的概率，保护老年人财产安全。
附图说明
37.下面将结合附图及实施例对本发明作进一步说明，附图中：
38.图1为本发明实施例提供的金融交易防欺诈方法的一个流程图；
39.图2为本发明实施例提供的金融交易防欺诈装置的功能模块示意图；
40.图3为本发明实施例提供的金融交易防欺诈系统的硬件结构示意图。
具体实施方式
41.为使本发明的目的、技术方案及效果更加清楚、明确，以下对本发明进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。以下结合附图对本发明实施例进行介绍。
42.随着互联网金融的不断发展，老年人通过使用移动支付工具和手机银行app的场景也越来越多，在各个领域均开展了适老化改造以更好地为老年人提供服务。在金融科技领域，移动支付为人们带来极大便利，由于老年人对现代社会新技术缺乏判断、风险防范意识较薄弱，使得老年人成为诈骗分子的主要行骗对象。为防止老年人上当受骗，大街小巷随处可见宣传标语，各种行骗案例在网络被传播普及，但诈骗分子的套路层出不穷，导致仍存在较多欺诈老年人的转账支付情况的发生，难以保证老年人的账户资金安全。
43.为了解决上述问题，本发明提出一种金融交易防欺诈的方法，请参阅图1，图1为本发明提供的金融交易防欺诈的方法一个实施例的流程图。本实施例提供的金融交易防欺诈的方法应用于包括终端设备、网络和服务器构成的系统，其中网络为用于在终端设备和服务器之间提供通信链路的介质，其可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等；终端设备上的操作系统可以包括手持设备操作系统(iphone operating system，ios系统)、安卓系统或其他操作系统，终端设备通过网络连接到服务器以实现交互，从而进行接收或发送数据等操作，具体可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、便携式计算机和台式服务器等等。如图1所示，该方法具体包括如下步骤：
44.s100、当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息；
45.s200、根据所述交易信息和所述目标账户的交易画像，识别所述交易请求的交易风险等级；
46.s300、根据所述交易风险等级和预设的安全验证策略，确定所述交易请求的安全验证条件；
47.s400、根据所述安全验证条件对所述目标账户和/或对应绑定的监护账户进行安全验证，并在安全验证通过时执行所述交易请求。
48.本实施例中，目标账户具体指账户持有人的年龄大于预设年龄的银行账户，例如60岁以上老人开通的银行账户则识别为目标账户，对其进行交易防欺诈处理。目标账户可以是直接刷卡，或者通过网络第三方平台(如微信支付转账，支付宝，或者手机银行app等)产生金融交易，当接收到目标账户发送的交易请求时，获取与目标账户相关的交易信息，交易信息包括交易对手账户，交易金额，交易频率等信息，例如可包括与目标账户发生交易关系的交易对手账户、与交易对手账户的交易金额、交易次数，交易类型等等。例如，接收到目标账户123
……
发送的交易请求，目标账户交易时间为下午4:32分，交易对手账户号码：
987
……
；交易金额：3000；交易类型：微信转账；与交易对手账户交易次数：1。
49.之后，通过获取到的交易对手账户、交易金额、交易次数和目标账户的交易画像共同评估此次交易请求的交易风险等级，通过识别出此次交易风险等级结合预设的安全验证策略，确定此次交易请求所要的安全验证条件，利用安全验证条件对目标账户和/或绑定的监护账户进一步安全验证此次的交易，在安全验证通过时执行此次的交易请求，通过对识别风险能力较弱的目标群体在交易过程中针对性的加入对已绑定的监护账户的安全验证，利用双重交易安全验证的方式减少老年人在风险等级较高的交易中被诈骗的情况。
50.在一个实施例中，步骤s100之前，方法还包括：
51.接收所述目标账户发送的绑定请求，并向所述绑定请求中携带的监护账户发送绑定验证；
52.响应于所述监护账户返回的验证通过消息时，确定所述目标账户与所述监护账户之间的绑定关系。
53.本实施例中，交易之前在目标账户上设置“监护人”即绑定监护关系，在目标账户填写所要绑定的账户信息并向待绑定的账户发送绑定请求以及绑定验证，账户信息包括账户号码和账户名称，当待绑定的账户接收到绑定请求和绑定验证后，选择同意绑定，并填写验证信息即完成关系绑定，称其为监护账户。验证信息包括身份信息，与目标账户的关系，监护账户手机号码等等。当目标账户接收到监护账户返回的验证通过信息时，确定目标账户与监护账户绑定成功。通过引入监护账户进而有效的帮助老年人识别诈骗风险。
54.在一个实施例中，步骤s200，包括：
55.根据预设的可疑账户清单确定所述交易对手账户的账户风险等级；
56.获取预先生成的所述目标账户的交易画像；
57.根据所述账户风险等级、交易频率、交易金额以及目标账户的交易画像识别所述交易请求的交易风险等级。
58.本实施例中，从多维度获取信息并评估交易风险等级，具体先将交易对手账户与预设的可疑账户清单进行匹配，判断此次交易的对手账户的账户风险等级，该可疑账户清单为预先通过反欺诈系统和图挖掘技术，在历史交易数据中确定的交易行为异常的账户清单，若根据可疑账户清单匹配到当前交易对手账户为可疑账户，则确定账户风险等级为高风险账户，否则为低风险账户。
59.之后进一步获取预先生成的目标账户的交易画像，该交易画像是根据目标账户的个人信息以及历史交易信息，综合目标账户的收入来源，消费水平，消费习惯等等生成的，交易画像信息可为当前交易的奇异性提供参考依据，准确识别不符合目标账户交易画像的风险交易行为。在确定交易请求的交易风险等级时，则综合账户风险等级、交易频率、交易金额以及目标账户的交易画像识别所述交易请求的交易风险等级。
60.具体地，若当前交易对手账户的账户风险等级为高风险账户，则直接将交易请求的交易风险等级识别为高风险；若为低风险账户，则进一步分析其它因素，例如判断当前账户所产生的交易请求是否符合交易画像的消费特点，若当前交易请求符合交易画像则为低风险交易，若当前交易请求不符合交易画像则为高风险交易。
61.获取当前交易金额以及和对手账户总交易金额，判断当前交易金额是否超过所设阈值，包括：当前交易金额是否超过单次交易阈值，超过单次交易阈值为高风险，未超过单
次交易阈值为低风险；与对手账户累计交易金额是否超过累计交易阈值，超过累计交易阈值为高风险，未超过累计交易阈值为低风险。
62.获取一定时间内包含当前交易的交易次数，判断交易次数是否超过频率阈值，若交易次数没有超过第一频率阈值为低风险，交易次数超过第一频率阈值没有超过第二频率阈值为中风险，交易次数超过第二频率阈值为高风险交易，其中，第一频率阈值小于第二频率阈值。单次交易金额阈值、累计交易阈值、第一频率阈值和第二频率阈值由目标账户与监护账户根据目标账户的消费情况，在规则范围内共同设定，可以贴切用户实际消费情况。
63.在交易对手账户为低风险账户时，根据交易金额大小、交易的频率以及交易画像的风险评估结果共同判断交易风险等级，当任意一项判定为高风险时，则判定此次交易请求的交易风险等级为高风险交易，当以上没有识别出高风险，任意一项识别为中风险，则判定此次交易请求的交易风险等级为中风险，其他情况为低风险交易，从多方面识别当前的交易请求的交易风险等级，提高金融交易异常的识别率，降低交易风险。
64.在一个实施例中，所述交易风险等级包括低风险，中风险和高风险，步骤s300，具体包括：
65.若所述交易请求为低风险，则确定所述安全验证条件为所述目标账户通过安全验证；
66.若所述交易请求为中风险，则确定所述安全验证条件为所述目标账户通过安全验证且向所述监护账户发送交易监控信息；
67.若所述交易请求为高风险交易，则确定所述安全验证条件为所述目标账户和所述监护账户均通过安全验证。
68.本实施例中，根据多方面综合识别当前的交易请求的风险等级，交易风险等级分为低风险交易、中风险交易和高风险交易，结合预先的安全验证策略，若识别此次交易请求为低风险，则确定只需要目标账户通过安全验证；若识别此次交易请求为中风险，则确定需要安全验证需要目标账户通过，并且将交易监控信息发送给监护账户，交易监控信息包括交易对手账户和交易金额；若识别此次交易请求为高风险，则确定需要目标账户和监护账户都通过安全验证，监护账户需要在规定时间内通过安全验证，若监护账户未在规定时间内进行安全验证，则认为验证失败，当目标账户再次发送交易请求时，再次需要目标账户和监护账户通过安全验证。
69.其中，安全验证包括密码验证、短信验证码验证、图形验证、指纹验证、人脸验证中的至少一种。
70.通过在不同交易风险等级下对应设置需目标账户参与或需目标账户与监护账户一同参与的验证过程，使得在低风险时不影响目标账户的交易效率，也在中风险与高风险时能及时由监护账户进行交易验证，确保风险识别能力低的老年人群体的账户资金安全性。
71.在一个实施例中，步骤s400，具体包括：
72.当所述交易请求为低风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息，在所述第一安全验证信息验证通过时执行所述交易请求；
73.当所述交易请求为中风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息，在所述第一安全验证信息验证通过时执行交易请求并发送交易监控信息至所述监护账户；
74.当所述交易请求为高风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息以及所述监护账户输入的第二安全验证信息，在所述第一安全验证信息和所述第二安全验证信息均验证通过时执行所述交易请求。
75.本实施例中，根据安全验证条件对目标账户和/或监护账户进行安全验证，当交易请求为低风险时，只需要目标账户输入安全验证信息，当接收目标账户输入的第一安全验证信息，在第一安全验证信息验证通过时执行交易请求；当交易请求为中风险时，需要目标账户进行安全验证，接收目标账户输入的第一安全验证信息，在第一安全验证信息验证通过时执行交易请求，以及通过预留的手机号码用短信方式通知或者app内部通知将交易信息发送至监护账户，告知监护账户目标账户发生交易关系，其中交易信息只包含交易对手账户和交易金额，极大限度保护老人的隐私问题；当交易请求为高风险时，需要目标账户和监护账户共同验证，接收目标账户输入的第一安全验证信息以及监护账户输入的第二安全验证信息，在第一安全验证信息和第二安全验证信息均验证通过时执行所述交易请求，当监护账户未在规定时间内进行安全验证，或者认为此次交易为非正常交易拒绝安全验证，则认为安全验证不通过，拒绝此次交易请求。
76.进一步地，目标账户输入的第一验证信息和监护账户输入的第二安全验证信息可以相同或者不同，安全验证方式可以是密码验证、或者短信验证码验证、图形验证、指纹验证、人脸验证等等，目标账户和监护账户可分别选择其倾好的验证方式，贴合用户的使用习惯。例如，利用弹窗当需要监护账户安全验证时，输入密码即可。使用短信验证码进行安全验证具有实时性的特点，指纹验证和人脸验证可以防止诈骗分子引诱老年人使用监护账户进行安全验证，有效的保护老年人的财产安全。
77.本发明另一实施例提供一种金融交易防欺诈装置，如图2所示，装置1包括：
78.获取模块11，用于当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息；
79.识别模块12，根据所述交易信息和所述目标账户的交易画像，识别所述交易请求的交易风险等级；
80.确认模块13，根据所述交易风险等级和预设的安全验证策略，确定所述交易请求的安全验证条件；
81.执行模块14，根据所述安全验证条件对所述目标账户和/或对应绑定的监护账户进行安全验证，并在安全验证通过时执行所述交易请求。
82.本发明所称的模块是指能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，比程序更适合于描述金融交易防欺诈的执行过程，各模块的具体实施方式请参考上述对应的方法实施例，此处不再赘述。
83.在一个实施例中，所述装置1，还包括：
84.当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息，所述交易信息包括活交易对手账户，交易金额，交易频率。
85.在一个实施例中，所述装置1，还包括：
86.验证配置模块，接收所述目标账户发送的绑定请求，并向所述绑定请求中携带的监护账户发送绑定验证；
87.绑定配置模块，响应于所述监护账户返回的验证通过消息时，确定所述目标账户与所述监护账户之间的绑定关系。
88.在一个实施例中，所述确认模块13，包括：
89.账户风险确定单元，用于根据预设的可疑账户清单确定所述交易对手账户的账户风险等级；
90.画像获取单元，用于获取预先生成的所述目标账户的交易画像；
91.风险确认模块，用于根据所述账户风险等级、交易频率、交易金额以及目标账户的交易画像识别所述交易请求的交易风险等级。
92.在一个实施例中，所述交易风险等级包括低风险，中风险和高风险；所述确认模块13，具体用于：
93.若所述交易请求为低风险，则确定所述安全验证条件为所述目标账户通过安全验证；
94.若所述交易请求为中风险，则确定所述安全验证条件为所述目标账户通过安全验证且向所述监护账户发送交易监控信息；
95.若所述交易请求为高风险交易，则确定所述安全验证条件为所述目标账户和所述监护账户均通过安全验证
96.在一个实施例中，所述执行模块14，包括：
97.低风险执行单元，用于当所述交易请求为低风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息，在所述第一安全验证信息验证通过时执行所述交易请求；
98.中风险执行单元，用于当所述交易请求为中风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息，在所述第一安全验证信息验证通过时执行交易请求并发送交易监控信息至所述监护账户；
99.高风险执行单元，用于当所述交易请求为高风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息以及所述监护账户输入的第二安全验证信息，在所述第一安全验证信息和所述第二安全验证信息均验证通过时执行所述交易请求。
100.本发明另一实施例提供一种金融交易防欺诈的系统，如图3所示，系统10包括：
101.一个或多个处理器110以及存储器120，图3中以一个处理器110为例进行介绍，处理器110和存储器120可以通过总线或者其他方式连接，图3中以通过总线连接为例。
102.处理器110用于完成系统10的各种控制逻辑，其可以为通用处理器、数字信号处理器(dsp)、专用集成电路(asic)、现场可编程门阵列(fpga)、单片机、arm(acorn risc machine)或其它可编程逻辑器件、分立门或晶体管逻辑、分立的硬件组件或者这些部件的任何组合。还有，处理器110还可以是任何传统处理器、微处理器或状态机。处理器110也可以被实现为计算设备的组合，例如，dsp和微处理器的组合、多个微处理器、一个或多个微处理器结合dsp和/或任何其它这种配置。
103.存储器120作为一种非易失性计算机可读存储介质，可用于存储非易失性软件程序、非易失性计算机可执行程序以及模块，如本发明实施例中的金融交易防欺诈的方法对应的程序指令。处理器110通过运行存储在存储器120中的非易失性软件程序、指令以及单元，从而执行系统10的各种功能应用以及数据处理，即实现上述方法实施例中的金融交易防欺诈的方法。
104.存储器120可以包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需要的应用程序；存储数据区可存储根据系统10使用所创建的数据等。
此外，存储器120可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器，例如至少一个磁盘存储器件、闪存器件、或其他非易失性固态存储器件。在一些实施例中，存储器120可选包括相对于处理器110远程设置的存储器，这些远程存储器可以通过网络连接至系统10。上述网络的实例包括但不限于互联网、企业内部网、局域网、移动通信网及其组合。
105.一个或者多个单元存储在存储器120中，当被一个或者多个处理器110执行时，实现以下步骤：
106.当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息；
107.根据所述交易信息和所述目标账户的交易画像，识别所述交易请求的交易风险等级；
108.根据所述交易风险等级和预设的安全验证策略，确定所述交易请求的安全验证条件；
109.根据所述安全验证条件对所述目标账户和/或对应绑定的监护账户进行安全验证，并在安全验证通过时执行所述交易请求。
110.在一个实施例中，所述当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息之前，所述方法还包括：
111.接收所述目标账户发送的绑定请求，并向所述绑定请求中携带的监护账户发送绑定验证；
112.响应于所述监护账户返回的验证通过消息时，确定所述目标账户与所述监护账户之间的绑定关系。
113.在一个实施例中，所述方法还包括：
114.所述交易信息包括交易对手账户，交易金额，交易频率。
115.在一个实施例中，所述根据所述交易信息和所述目标账户的交易画像，识别所述交易请求的交易风险等级，包括：
116.根据预设的可疑账户清单确定所述交易对手账户的账户风险等级；
117.获取预先生成的所述目标账户的交易画像；
118.根据所述账户风险等级、交易频率、交易金额以及目标账户的交易画像识别所述交易请求的交易风险等级。
119.在一个实施例中，所述交易风险等级包括低风险，中风险和高风险，所述根据所述交易风险等级和预设的安全验证策略，确定所述交易请求的安全验证条件，具体包括：
120.若所述交易请求为低风险，则确定所述安全验证条件为所述目标账户通过安全验证；
121.若所述交易请求为中风险，则确定所述安全验证条件为所述目标账户通过安全验证且向所述监护账户发送交易监控信息；
122.若所述交易请求为高风险交易，则确定所述安全验证条件为所述目标账户和所述监护账户均通过安全验证。
123.在一个实施例中，所述根据所述安全验证条件对所述目标账户和/或对应绑定的监护账户进行安全验证，并在安全验证通过时执行所述交易请求，包括：
124.当所述交易请求为低风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息，在所述第一安全验证信息验证通过时执行所述交易请求；
125.当所述交易请求为中风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息，在所述第一安全验证信息验证通过时执行交易请求并发送交易监控信息至所述监护账户；
126.当所述交易请求为高风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息以及所述监护账户输入的第二安全验证信息，在所述第一安全验证信息和所述第二安全验证信息均验证通过时执行所述交易请求。
127.在一个实施例中，所述安全验证包括密码验证、短信验证码验证、图形验证、指纹验证、人脸验证。
128.本发明实施例提供了一种非易失性计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，该计算机可执行指令被一个或多个处理器执行，例如，执行以上描述的图1中的方法步骤s100至步骤s400。
129.作为示例，非易失性存储介质能够包括只读存储器(rom)、可编程rom(prom)、电可编程rom(eprom)、电可擦rom(eeprom)或闪速存储器。易失性存储器能够包括作为外部高速缓存存储器的随机存取存储器(ram)。通过说明而非限制，ram可以以诸如同步ram(sram)、动态ram、(dram)、同步dram(sdram)、双数据速率sdram(ddrsdram)、增强型sdram(esdram)、synchlink dram(sldram)以及直接rambus(兰巴斯)ram(drram)之类的许多形式得到。本文中所描述的操作环境的所公开的存储器组件或存储器旨在包括这些和/或任何其他适合类型的存储器中的一个或多个。
130.综上，本发明公开的一种金融交易防欺诈的方法、装置、系统及介质中，方法通过当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息；根据所述交易信息和所述目标账户的交易画像，识别所述交易请求的交易风险等级；根据所述交易风险等级和预设的安全验证策略，确定所述交易请求的安全验证条件；根据所述安全验证条件对所述目标账户和/或对应绑定的监护账户进行安全验证，并在安全验证通过时执行所述交易请求。通过识别交易风险等级并根据预设安全验证策略对金融交易进行安全验证，有效减小老年人等目标群体被骗的概率，保护老年人财产安全。
131.当然，本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关硬件(如处理器，控制器等)来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取的存储介质中，该计算机程序在执行时可包括如上述各方法实施例的流程。其中所述的存储介质可为存储器、磁碟、软盘、闪存、光存储器等。
132.应当理解的是，本发明的应用不限于上述的举例，对本领域普通技术人员来说，可以根据上述说明加以改进或变换，所有这些改进和变换都应属于本发明所附权利要求的保护范围。

技术特征：
1.一种金融交易防欺诈的方法，其特征在于，包括：当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息；根据所述交易信息和所述目标账户的交易画像，识别所述交易请求的交易风险等级；根据所述交易风险等级和预设的安全验证策略，确定所述交易请求的安全验证条件；根据所述安全验证条件对所述目标账户和/或对应绑定的监护账户进行安全验证，并在安全验证通过时执行所述交易请求。2.根据权利要求1所述的一种金融交易防欺诈的方法，其特征在于，所述当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息之前，所述方法还包括：接收所述目标账户发送的绑定请求，并向所述绑定请求中携带的监护账户发送绑定验证；响应于所述监护账户返回的验证通过消息时，确定所述目标账户与所述监护账户之间的绑定关系。3.根据权利要求1所述的一种金融交易防欺诈的方法，其特征在于，所述交易信息包括交易对手账户，交易金额，交易频率。4.根据权利要求3所述的一种金融交易防欺诈的方法，其特征在于，所述根据所述交易信息和所述目标账户的交易画像，识别所述交易请求的交易风险等级，包括：根据预设的可疑账户清单确定所述交易对手账户的账户风险等级；获取预先生成的所述目标账户的交易画像；根据所述账户风险等级、交易频率、交易金额以及目标账户的交易画像识别所述交易请求的交易风险等级。5.根据权利要求1所述的一种金融交易防欺诈的方法，其特征在于，所述交易风险等级包括低风险，中风险和高风险，所述根据所述交易风险等级和预设的安全验证策略，确定所述交易请求的安全验证条件，具体包括：若所述交易请求为低风险，则确定所述安全验证条件为所述目标账户通过安全验证；若所述交易请求为中风险，则确定所述安全验证条件为所述目标账户通过安全验证且向所述监护账户发送交易监控信息；若所述交易请求为高风险交易，则确定所述安全验证条件为所述目标账户和所述监护账户均通过安全验证。6.根据权利要求5所述的一种金融交易防欺诈的方法，其特征在于，所述根据所述安全验证条件对所述目标账户和/或对应绑定的监护账户进行安全验证，并在安全验证通过时执行所述交易请求，包括：当所述交易请求为低风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息，在所述第一安全验证信息验证通过时执行所述交易请求；当所述交易请求为中风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息，在所述第一安全验证信息验证通过时执行交易请求并发送交易监控信息至所述监护账户；当所述交易请求为高风险时，接收所述目标账户输入的第一安全验证信息以及所述监护账户输入的第二安全验证信息，在所述第一安全验证信息和所述第二安全验证信息均验证通过时执行所述交易请求。7.根据权利要求5或6所述的一种金融交易防欺诈的方法，其特征在于，所述安全验证
包括密码验证、短信验证码验证、图形验证、指纹验证、人脸验证。8.一种金融交易防欺诈的装置，其特征在意，包括：获取模块，用于当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息；识别模块，根据所述交易信息和所述目标账户的交易画像，识别所述交易请求的交易风险等级；确认模块，根据所述交易风险等级和预设的安全验证策略，确定所述交易请求的安全验证条件；执行模块，根据所述安全验证条件对所述目标账户和/或对应绑定的监护账户进行安全验证，并在安全验证通过时执行所述交易请求。9.一种金融交易防欺诈的系统，其特征在于，所述系统包括至少一个处理器；以及，与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行权利要求1-7任一项所述一种金融交易防欺诈的方法。10.一种非易失性计算机可读存储介质，其特征在于，所述非易失性计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，该计算机可执行指令被一个或多个处理器执行时，可使得所述一个或多个处理器执行权利要求1-7任一项所述的金融交易防欺诈的方法。

技术总结
本发明公开了一种金融交易防欺诈的方法、装置、系统及介质，方法包括：当接收到目标账户的交易请求时，获取交易信息；根据所述交易信息和所述目标账户的交易画像，识别所述交易请求的交易风险等级；根据所述交易风险等级和预设的安全验证策略，确定所述交易请求的安全验证条件；根据所述安全验证条件对所述目标账户和/或对应绑定的监护账户进行安全验证，并在安全验证通过时执行所述交易请求。通过识别交易风险等级并根据预设安全验证策略对金融交易进行安全验证，有效减小老年人等目标群体被骗的概率，保护老年人财产安全。保护老年人财产安全。保护老年人财产安全。


技术研发人员：张玉霞
受保护的技术使用者：平安银行股份有限公司
技术研发日：2023.06.02
技术公布日：2023/10/7